Którzy brokerzy płacą odsetki od wolnej gotówki? (2026)

Dlaczego gotówka na koncie maklerskim ma znaczenie

Większość poradników porównuje brokerów pod kątem prowizji transakcyjnych i zapomina o pieniądzach, które po prostu tam leżą — gotówce, której jeszcze nie zainwestowałeś, wpływach ze sprzedaży czekających na następny pomysł, buforze, który trzymasz na spadki. Na koncie o wartości 10 000 €, z którego 30% jest trzymane w gotówce, różnica między brokerem płacącym 3,5% a takim, który płaci 0%, to około 105 € rocznie za to, że gotówka po prostu tam leży. W wieloletnim planie DCA z regularnymi niezainwestowanymi saldami składa się to na realne pieniądze.

Odkąd stopy banków centralnych wzrosły, kilku brokerów zaczęło płacić odsetki od niezainwestowanej gotówki, aby konkurować. Inni wciąż nie płacą nic i po cichu sami zarabiają odsetki. Sprawdziliśmy, kto ile płaci, na stronie każdego brokera — stan na lipiec 2026. Stopy są zmienne i podążają za stopami referencyjnymi — zawsze potwierdź aktualną liczbę, zanim na niej polegniesz.

Kto płaci odsetki od gotówki — zestawienie

Broker	Płaci odsetki?	Stawka nagłówkowa	Kluczowy warunek
XTB	Tak	GBP 4,00% · USD 3,45% · EUR 2,30%	Włączone automatycznie, bez minimum, zmienne tygodniowo
eToro	Tak	USD do 3,55%	Tylko gotówka w USD; aktywuj w panelu; progowe wg salda/regionu
Interactive Brokers	Tak	USD 3,13% · EUR 1,65% · GBP 3,20%	IBKR Pro; nic od pierwszych $10k; skaluje się z wartością konta
Tickmill	Tak	USD 1,75% · GBP 1,75% · EUR 0%	Wymaga ≥$100 + aktywnego konta
Trading 212	Tak	Zmienne	Money-market funds; bez minimum, wszystkie typy kont
Freedom Finance	Tak (opt-in)	Powiązane z SOFR / EURIBOR	Osobna lokata oszczędnościowa „D-account", nie automatycznie
Admirals	Nie	—	Broker forex/CFD; brak produktu odsetek od gotówki
Just2Trade	Nie	—	Brak produktu odsetek od gotówki
DEGIRO	Niepotwierdzone	—	Nie udało się zweryfikować dodatniej stawki na oficjalnej stronie
EXANTE	Niepotwierdzone	—	Strona publiczna wymienia odsetki tylko jako opłatę od ujemnych sald

Wszystkie stawki to roczne wartości brutto zweryfikowane 2026-07-01 na własnej stronie każdego brokera, a każde „Tak" prowadzi do naszej pełnej recenzji ze źródłem. Ponieważ stawki te podążają za wskaźnikami banków centralnych, zmieniają się — traktuj liczby jako migawkę, nie obietnicę.

Brokerzy, którzy płacą opublikowaną stawkę

XTB jest najprostszy: odsetki są włączane automatycznie na standardowym koncie inwestycyjnym bez minimalnego salda, obecnie około 4% na GBP, 3,45% na USD i 2,30% na EUR. Haczykiem jest raczej uczciwość niż ukryte opłaty — stawka jest zmienna, a XTB może ją zmieniać co tydzień, więc to liczba typu „sprawdź, zanim na niej polegniesz".

eToro płaci do 3,55%, ale tylko od gotówki w USD, tylko po jej aktywacji, a próg zależy od salda i regionu (rezydenci UE/UK zaczynają od 2,75% do $50k; konta zarejestrowane w Niemczech otrzymują pełne 3,55% przy dowolnym saldzie). Jeśli Twoje konto jest w EUR lub GBP, pamiętaj, że koszt przewalutowania eToro zjada korzyść.

Interactive Brokers to opcja dla profesjonalistów: 3,13% USD / 1,65% EUR / 3,20% GBP na IBKR Pro. Ważny odnośnik — IBKR nie płaci nic od pierwszych $10 000 równowartości, a stawka mieszana osiąga wartość nagłówkową dopiero, gdy wartość konta jest wysoka (pełna stawka około $100k NAV). Dla małego konta efektywna stawka jest znacznie niższa niż ta z metki.

Tickmill płaci 1,75% na USD i GBP (0% na EUR) od niewykorzystanych środków w portfelu, ale tylko jeśli utrzymujesz co najmniej $100 i aktywne konto. Uwaga: promocyjna stawka „do 7%" obowiązywała wiosną 2026 i wygasła 30 czerwca — standardowa stawka to 1,75%, więc zignoruj wszelkie pozostałe nagłówki z 7%.

Brokerzy, którzy płacą, ale nie stałą liczbę

Trading 212 płaci odsetki od niezainwestowanej gotówki poprzez kwalifikujące się money-market funds — bez minimum, wszystkie typy kont, naliczane codziennie i wypłacane miesięcznie. Naprawdę płaci; po prostu nie podajemy tutaj stałej stawki, ponieważ aktualna liczba się zmienia i jest publikowana tylko na ich własnej stronie.

Freedom Finance jest inny z natury: odsetki nie naliczają się automatycznie od gotówki na koncie maklerskim. Wybierasz osobną lokatę oszczędnościową „D-account", gdzie USD podąża za SOFR, a EUR za EURIBOR. Jest to bliższe powiązanemu kontu oszczędnościowemu niż domyślnemu sweepowi.

Brokerzy, którzy nie płacą nic (i dobrze o tym wiedzieć)

Admirals i Just2Trade w ogóle nie mają produktu odsetek od gotówki — zweryfikowane przez brak takiej funkcji na ich oficjalnych stronach. Dla tradera skoncentrowanego na CFD lub aktywnego, który trzyma mało bezczynnej gotówki, może to nie mieć znaczenia. Dla inwestora typu buy-and-hold, który parkuje gotówkę między zakupami, to realny koszt ich wyboru.

W przypadku DEGIRO i EXANTE nie mogliśmy potwierdzić dodatniej stawki ze źródła oficjalnego (DEGIRO blokuje geograficznie odpowiednią stronę dla naszych sprawdzeń; strona publiczna EXANTE wspomina o odsetkach tylko jako opłacie od ujemnych sald). Wolimy powiedzieć „niepotwierdzone" niż wydrukować liczbę, której nie mogliśmy zweryfikować — zobacz naszą recenzję DEGIRO i recenzję EXANTE, aby zobaczyć, co udało nam się zweryfikować.

Co naprawdę decyduje o tym, ile zarobisz

Stawka nagłówkowa to najmniej wiarygodna część. Cztery rzeczy zmieniają rzeczywistą liczbę:

• Waluta. Stawki różnią się znacznie w zależności od waluty (USD i GBP obecnie zwykle płacą więcej niż EUR). Jeśli Twoja gotówka jest w EUR, ale dobra stawka jest na USD, opłata za przewalutowanie może wymazać zysk.
• Progi salda. IBKR nie płaci nic od pierwszych $10k i skaluje się z wartością konta; eToro stosuje progi wg salda. Broker „3,5%" może płacić Ci efektywnie 1% na małym koncie.
• Wymogi aktywności. Tickmill wymaga aktywnego konta; niektórzy brokerzy wykluczają konta swap-free lub uśpione. Odsetki od bezczynnej gotówki czasem wymagają, byś nie był bezczynny.
• Promo vs standard. Wprowadzające stawki „do X%" wygasają. Zawsze sprawdź, czy liczba to aktualny standard, czy ograniczona czasowo promocja.

Kogo powinno to najbardziej obchodzić

Jeśli handlujesz rzadko i trzymasz znaczący bufor gotówkowy — inwestorzy międzynarodowi i ekspaci trzymający salda wielowalutowe, inwestorzy DCA między comiesięcznymi zakupami, każdy, kto przeczekuje zmienność — odsetki od gotówki mogą być warte więcej niż ścięcie kilku centów z prowizji. Jeśli jesteś niemal zawsze w pełni zainwestowany, ledwie się to liczy.

Aby zestawić korzyść z odsetek od gotówki z opłatami, które ją równoważą, przelicz swoje liczby w naszym kalkulatorze opłat i użyj narzędzia do porównywania brokerów, aby zobaczyć odsetki obok prowizji i kosztów FX jedno przy drugim.

Najczęściej zadawane pytania

Czy odsetki od gotówki maklerskiej są bezpieczne?

Gotówka jest przechowywana w ramach reżimu regulacyjnego brokera, a nie jako depozyt bankowy, więc obowiązują limity rekompensat dla inwestorów (SIPC, FSCS lub unijny ICF w zależności od podmiotu), a nie gwarancja depozytów. Modele money-market-fund (Trading 212) niosą profil ryzyka funduszu, który jest bardzo niski, ale niezerowy. To nie jest konto oszczędnościowe — przeczytaj, jak każdy broker przechowuje gotówkę.

Dlaczego broker miałby w ogóle płacić mi odsetki?

Brokerzy sami zarabiają odsetki od gotówki klientów. Oddawanie części z nich to narzędzie konkurencyjne. Ci, którzy nie płacą nic, zatrzymują wszystko — właśnie dlatego warto porównywać.

Czy te stawki się zmieniają?

Nieustannie. Podążają za wskaźnikami banków centralnych i mogą zmieniać się co tydzień. Każda liczba tutaj to migawka z lipca 2026, zweryfikowana na stronie brokera; potwierdź aktualną stawkę, zanim podejmiesz decyzję.

Czy odsetki dotyczą całego mojego salda?

Zwykle tylko niezainwestowanej gotówki i często tylko powyżej (lub poniżej) pewnych progów. IBKR wyklucza pierwsze $10k; eToro stosuje progi; inni płacą od pierwszej jednostki. Sprawdź przedział salda, nie tylko stawkę.

Podsumowanie

Sześciu z dziesięciu brokerów, których sprawdziliśmy, płaci coś od niezainwestowanej gotówki; dwóch nie płaci nic; dwóch nie mogliśmy potwierdzić. XTB jest najczystszy pod względem opublikowanej, automatycznie włączanej stawki; Interactive Brokers nagradza większe konta; eToro sprawdza się, jeśli Twoja gotówka jest w USD. Nie wybieraj brokera wyłącznie na podstawie odsetek od gotówki — ale jeśli trzymasz bezczynną gotówkę, też jej nie ignoruj, bo broker, który nie płaci nic, po cichu zarabia to, co mogło być Twoje.

---

To nie jest porada finansowa. Stawki odsetek od gotówki są zmienne i zostały zweryfikowane na własnej stronie każdego brokera według stanu na lipiec 2026. Potwierdź aktualną stawkę i warunki na stronie brokera przed otwarciem konta.