Як ми рахуємо Trust Score
Сигнал довіри від 0 до 100: п’ять перевірок того, як захищені гроші клієнтів, кожна — з фіксованою кількістю балів.
Кожен брокер на BrokerFit має Trust Score від 0 до 100. Це сума п’яти перевірок, описаних нижче, і рахується вона однаково для всіх; комерційні відносини до розрахунку не входять. На сторінках брокерів бал порівнюється з медіаною брокерів, яких ми аналізуємо, — її рахують за їхніми поточними балами з таблиці нижче. На сторінках порівнянь проведено лінію орієнтира 72 — це зафіксований нами орієнтир, а не медіана будь-яких даних.
Бал відповідає на одне питання — наскільки захищені гроші клієнтів, якщо в брокера почнуться проблеми, — і відповідає фактами, які може перевірити будь-хто: які регулятори видали ліцензії, чи покриває клієнтів схема компенсації, чи відокремлені їхні гроші, скільки років компанія працює і чи торгуються її акції на біржі. Це сигнал довіри, а не рекомендація.
П'ять вимірів
Кожна перевірка дає фіксовану кількість балів, разом — 100. Найбільше важить регулювання.
Регулювання та ліцензії
40%15 балів за кожну ліцензію регулятора з нашого списку (FCA, SEC, CySEC, MiFID, BaFin, ASIC, KNF, NFA), але не більше 40. Ліцензія будь-якого іншого регулятора нічого не додає — і офшорна, і видана сильним регулятором поза списком (наприклад, CIRO, SFC, MAS, CBI, AIFC, FSA Seychelles). Санкції, штрафи та призупинення ліцензій бал не знижують.
Компенсаційна схема для інвесторів
15%15 балів, якщо клієнтів покриває державна схема компенсації інвесторам (FSCS у Великій Британії, ICF на Кіпрі, SIPC у США та подібні), інакше нуль. Розмір покриття на бали не впливає: невеликий ліміт дає стільки ж, скільки великий. Сам ліміт показано на сторінках порівняння.
Сегрегація коштів клієнтів
15%15 балів, якщо в наших даних про брокера гроші клієнтів позначено як такі, що зберігаються на відокремлених рахунках, окремо від власних коштів компанії; інакше нуль. У яких банках лежать ці гроші, ми не перевіряємо.
Роки роботи
20%2 бали за кожен рік від заснування компанії, але не більше 20 — тож будь-який брокер, заснований щонайменше 10 років тому, отримує максимум. Минулі порушення, скандали й зміна власників до цієї перевірки не входять.
Прозорість
10%10 балів, якщо акції брокера або його материнської компанії торгуються на біржі — це зобов’язує публікувати аудовану звітність; інакше 3 бали. Наскільки зрозуміло опубліковано комісії чи AML-політику, до бала не входить.
Саме регулювання дає 40 зі 100 балів. Компенсація — 15, відокремлення коштів — 15, роки роботи — 20, лістинг на біржі — 10.
Як ми оцінили XTB
Розбір одного реального брокера — за тими самими даними, що й таблиця нижче.
- 40%XTB має 3 ліцензії від регуляторів із нашого списку (FCA, KNF, CySEC). По 15 балів за кожну вийшло б 45, але перевірка обмежена максимумом → 40/40.
- 20%XTB заснована 2002 року: 24 роки по 2 бали дали б 48, але перевірка обмежена максимумом → 20/20.
- 15%У наших даних гроші клієнтів XTB позначено як відокремлені → 15/15.
- 15%Клієнтів XTB покриває FSCS (£85,000) → 15/15. Розмір ліміту на бали не впливає.
- 10%Акції XTB торгуються на Варшавській фондовій біржі → 10/10.
Разом: 40 + 20 + 15 + 15 + 10 = 100/100.
Це вище за лінію орієнтира 72. Бал не означає, що XTB підходить усім, — лише те, скільки з перевірених нами механізмів захисту в нього є.
Скільки насправді набирають 10 брокерів, яких ми аналізуємо
Ті самі правила, застосовані до даних кожного брокера: скільки балів він отримує в кожній перевірці. Наведіть на заголовок стовпця, щоб побачити повну назву.
| Брокер | Рег. | Комп. | Сегр. | Стаж | Прозор. | Разом |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 40/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 10/10 | 100/100 |
| XTB | 40/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 10/10 | 100/100 |
| eToro | 40/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 10/10 | 100/100 |
| Trading 212 | 40/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 3/10 | 93/100 |
| Tickmill | 30/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 3/10 | 83/100 |
| Admirals | 30/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 3/10 | 83/100 |
| Freedom Finance | 15/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 10/10 | 75/100 |
| DEGIRO | 15/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 10/10 | 75/100 |
| Just2Trade | 15/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 3/10 | 68/100 |
| EXANTE | 15/40 | 15/15 | 15/15 | 20/20 | 3/10 | 68/100 |
Лінія орієнтира: 72/100 — її зафіксували ми, за цією таблицею вона не розраховується.
Звідки беруться дані
Ліцензії та участь у схемах компенсації ми звіряємо з відкритими реєстрами й звітністю, а не з маркетингом брокерів. Відокремлення коштів, рік заснування та лістинг на біржі беремо з розкриттів самого брокера та його материнської компанії.
Що не входить в бал
Санкції та штрафи, якість підтримки, зручність застосунку, доступність за країнами, набір інструментів і рівень комісій до Trust Score не входять. Якщо ми підтвердили захід впливу власним повідомленням регулятора, його описано на сторінці безпеки цього брокера; решту показано на сторінках брокерів і в порівняннях. Бал відповідає на одне питання — як захищені гроші клієнтів, — а не на те, чи сподобається вам там торгувати.
Частота оновлення
Бал ніде не зберігається: він рахується з наших даних про брокера під час кожного збирання сторінки, а зміни даних потрапляють на сторінки приблизно протягом доби. Самі дані змінюються, лише коли ми знову звіряємося з реєстром чи документами брокера й оновлюємо записи, — автоматично від регуляторів нічого не підтягується. Що й коли перевірено, видно в журналі оновлень.
Обмеження
Trust Score будується з публічної інформації — він не може виявити шахрайство, яке регулятори ще не розкрили. Він не передбачає прибутковості ваших угод. Це сигнал на допомогу рішенню, не фінансова порада — перед внесенням депозиту завжди перевіряйте поточний статус ліцензії на офіційному сайті регулятора.
FAQ методології
Чому підтримка клієнтів і UX додатку не входять у бал?
Trust Score відповідає на одне питання — „чи поверну я гроші, якщо цей брокер впаде“. Якість підтримки, мобільний UX та швидкість платформи — реальні питання, але вони на іншій осі (чи працює продукт особисто для мене), не на осі безпеки. Ми показуємо їх окремо на сторінці кожного брокера та в порівняннях, але змішування в одне число розмило б сигнал довіри.
Як ви враховуєте офшорні ліцензії?
Бали дає лише ліцензія регулятора з нашого списку: FCA, SEC, CySEC, MiFID, BaFin, ASIC, KNF, NFA. Будь-яка інша ліцензія нічого не додає до перевірки регулювання — і офшорна, і видана регулятором поза списком, наприклад: CIRO, SFC, MAS, CBI, AIFC, FSA Seychelles. Якщо брокер має офшорну ліцензію поруч із ліцензією зі списку, бали нараховуються лише за другу; офшорна нічого не додає й не віднімає.
Що, якщо брокер оспорює оцінку?
Виправлення ми публікуємо відкрито. Надішліть нам відкрите джерело — посилання на реєстр регулятора, річний звіт, оновлені умови, — і ми перевіримо дані знову та опублікуємо зміну протягом 7 днів. Бал змінюється лише разом із даними: правила на цій сторінці однакові для всіх брокерів, тож підкручувати вручну нічого.
Як часто перераховується оцінка?
Під час кожного збирання сторінки, з тих даних, що в нас є; зміни даних потрапляють на сторінки приблизно протягом доби. Самі дані змінюються, коли ми знову звіряємося з реєстром чи документами брокера, — дати є в журналі оновлень. Повідомлення регуляторів автоматично ми не відстежуємо, тож зміна ліцензії потрапляє в бал лише після того, як ми оновимо записи.
Чому розмір брокера або AUM не входять в оцінку?
Розмір корелює зі стабільністю, але не детерміновано — великі брокери падали (наприклад, MF Global, FXCM у деяких юрисдикціях). Роздрібних клієнтів захищає комбінація регулювання, компенсації та сегрегації, а не баланс брокера. Ми показуємо дані про розмір на сторінках брокерів для контексту, але вони не впливають на оцінку.
Чи можуть партнерські відносини впливати на оцінку?
Ні. Ті самі правила оцінювання застосовуються до кожного брокера в нашому покритті, партнера і непартнера. Якщо партнерський брокер отримує менше — він залишається нижче: краще втратити комісію, ніж опублікувати оцінку, яку ми не можемо захистити публічними даними.
Виправлення та зворотний зв'язок
Помітили застарілий номер ліцензії, пропущену схему компенсації чи ліцензію, яку ми не врахували? Напишіть нам — розберемося. Підтверджені виправлення публікуємо протягом 7 днів.